Dr. Brigitte Feldhofer bildet mit Mag. Christian Zettl den Vorstand der Wüstenrot Versicherungs-AG. Im Interview sprachen wir mit ihr über das Thema Vorsorge und besondere Herausforderungen für Frauen.
Mich hat das Thema „Vorsorge“ und „Private Vorsorge“ schon immer interessiert, weil es ein zentrales Thema ist, wenn man im Alter und in der Pension seinen Lebensstandard aufrechterhalten möchte.
Das Thema Vorsorge und Veranlagung fällt auch bei Wüstenrot mit der Veranlagung der Kapitalanlagen des klassischen Deckungsstockes in meinen Aufgabenbereich. Hier ist es das Ziel, die Prämiengelder unserer Kundinnen und Kunden bestmöglich und breit gestreut über die verschiedenen Anlageoptionen wie Anleihen, Aktien, Immobilien und Alternative Asset Klassen wie beispielsweise Infrastruktur zu veranlagen.
Als Allfinanzdienstleister haben wir den ganz klaren Auftrag, unsere Kundinnen und Kunden bestmöglich zu beraten und zu begleiten. Vom ersten Bausparvertrag, zum ersten Spar- oder Girokonto, ins eigene Zuhause und in eine sichere Pension – wie wir es auf der Website stehen haben. Und die Lebensversicherung nimmt bei dieser langfristigen Vorsorge eine zentrale Rolle ein.
Leider nein, das wäre natürlich wünschenswert, aber private Vorsorge ist unumgänglich aus zweierlei Gründen: erstens vor dem Hintergrund der demografischen Entwicklung. Auf immer mehr Personen im Ruhestand kommen immer weniger Personen im Erwerbsalter – die letztlich das Pensionssystem aber finanzieren. Da sich diese Entwicklung weiter verstärkt, wird das Pensionssystem weiter unter Druck geraten.
Und zweitens gibt es stets eine Pensionslücke zum laufenden Einkommen. Wenn man seinen Lebensstand auch in der Pension erhalten möchte, sollte man zusätzlich auf die zweite und dritte Säule (betriebliche und private Vorsorge) setzen.
Und umso mehr sind Frauen von dem Thema Pensionslücke betroffen: Durch Nicht-Finanzielle Arbeiten, unentgeltlicher Familienbetreuung sowie insgesamt weniger Erwerbszeiten, wird der Gender-Pay-Gap später zum Gender-Pension-Gap.
Studien zeigen, dass oft die Höhe der zu erwartenden Pension nicht richtig eingeschätzt wird und auch das Wissen um das 3-Säulen-Modell der Pensionsvorsorge nicht stark ausgeprägt ist, bei Frauen nochmal weniger als bei Männern. Hier sollten die Lehrpläne an den Schulen mehr Finanzwissen vermitteln.
Zusätzlich haben Frauen oftmals weniger Möglichkeit zur Vorsorge, eben durch unentgeltliche Verpflichtungen und weniger Erwerbsarbeit.
Ja, da ist Aufholbedarf da. Es bedarf hier einer frühzeitigen Bewusstseinsbildung. Junge Menschen müssen mit dem Thema Altersvorsorge und der Langfristigkeit des Themas vertraut sein.
Aber: Auch wir als Allfinanzdienstleister haben hier einen Auftrag, die Kundinnen und Kunden entsprechend zu beraten und individuelle Lösungen für die jeweilige Lebenssituation zu finden.
Das gilt für alle, für Frauen umso mehr: je früher, desto besser.
Neben laufenden Beiträgen sollten, wenn es die finanzielle Situation erlaubt, auch Einmalzahlungen genutzt werden, die Vorsorge auszubauen.
Der erste Tipp ist: Eigenheim schaffen. Es klingt banal, aber es ist der wesentliche Teil der Altersvorsorge.
Für die langfristige Vorsorge eignet sich eine Lebensversicherung – ich habe meine seit der Studienzeit. Je nach Risikoappetit ist die Beimischung eines Aktienanteils langfristig sinnvoll.
Und wer mittelfristig denkt, kann durchaus mit weniger volatilen Wertpapieren oder Festgeldkonten seine Vorsorge verbessern.
Zum Thema Vorsorge: Das Thema Vorsorge bitte nicht aufschieben und damit rechtzeitig die Basis für finanzielle Unabhängigkeit schaffen.
Aber da zum Sparen ja auch das Einkommen zählt: Selbstbewusst auftreten, wenn es um Karrieremöglichkeiten geht! Die Komfort-Zone verlassen und sich auch mehr Verantwortung zutrauen!
Lesetipp:
Was du beachten solltest, wenn du wärend der Pension weiterarbeitest liest du in unserm Artikel Dazuverdienen im Alter – Wo liegen die Grenzen?
